Займ под залог квартиры с обременением

Кредит под снятие обременения для сделки

Займ под залог квартиры – это выгодное предложение, при котором банк передает вам крупную сумму (часто в несколько миллионов рублей) без проверки справки о доходах и кредитной истории. В свою очередь вы передаете кредитору недвижимость без обременений в качестве гарантии выполнения своих обязательств.

Основное правило – объект должен принадлежать вам, не находиться в собственности у других лиц. В противном случае банковской организации будет сложно реализовать его при вашем отказе платить по кредиту.

Разновидности обременений

К самым распространенным ограничениям относится следующее:

1. Квартира была куплена по договору ипотечного кредитования, и этот займ еще не погашен. Чтобы отдать жилье в залог, вам потребуется сначала снять обременение, то есть выплатить ипотеку.
2. Сдача недвижимости в аренду. Если вы заключили договор с другим лицом, то придется дождаться срока окончания действия этого соглашения прежде чем передать квартиру в качестве залога.
3. Обременение сервитутами. В соответствии с ГК РФ, это означает, что у других лиц есть право прохода или проезда через объект вашей недвижимости (распространенная ситуация с земельными участками). Большинство банков предпочитают не брать такую недвижимость в качестве залога.
4. Заключенный договор ренты. В соответствии с этим соглашением, рентодатель имеет право проживать в объекте недвижимости, а другая сторона обязана содержать его. В этом случае вы вступаете в законные права только после смерти рентодателя.
5. На имущество наложен арест. Арест может быть наложен в соответствии с судебным решением по исковому заявлению банка, в котором вы имеете крупные задолженности. Для совершения сделки вам потребуется сначала погасить все эти задолженности.
6. Квартира находится в долевой собственности у несовершеннолетних лиц. Если возникла такая ситуация, потребуется предварительное согласие органов опеки, в противном случае права несовершеннолетнего лица могут быть ущемлены.

Как проверить наличие обременения

Перед тем, как выдать кредит под залог, банки обязательно проверяют наличие обременений. То же самое происходит, если вы решили взять займ у частного инвестора. Существует несколько способов проверки:

1. Запрос выписки через Росреестр. Процедура проводится с помощью МФЦ. В выписке будет содержаться информация обо всех собственниках, которые в разное время владели этим объектом.
2. Изучение информации на официальном сайте судебных приставов. При этом необходимо выбрать то отделение, где расположен объект недвижимости.
3. Дополнительные запросы в банковские организации, которые позволяют выявить, брал ли человек договоры ипотечного кредитования для покупки этой квартиры.
4. Услуги нотариуса, который за определенную плату будет самостоятельно проверять чистоту сделки.

Кроме того, у кредитных организаций есть собственные базы данных, через которые они будут проверять необходимую информацию.

Условия предоставления кредитов под залог

Большинство банков сотрудничают только с совершеннолетними гражданами, максимальный возрастной порог составляет 70 лет. Кроме того, вы должны иметь стабильный доход и быть платежеспособным гражданином. При этом кредиторы не будут требовать от вас справки с подтверждением доходов. Из документации потребуется представить только паспорт, а также документы, подтверждающие право собственности на квартиру.

Обратите внимание: вы должны проживать и быть зарегистрированными на территории России.

Где можно взять кредит под залог жилья с обременениями?

Как правило, банки не любят работать с такими квартирами, поскольку это создает дополнительные проблемы при их реализации. Однако с помощью специализированных сервисов вы можете найти микрофинансовую организацию, которая будет оказывать подобные услуги. Как правило, такие компании предоставляют займы без подтверждения доходов, проверок кредитных историй. Это достаточно удобно, однако перед оформлением нужно обращать на размер процентной ставки и дополнительные комиссии.

Преимущества компании Залог.рф

Взять кредит под залог квартиры вы можете и в нашей компании. Мы сотрудничаем с совершеннолетними и платежеспособными клиентами, предлагаем выгодные процентные ставки (от 2 процентов), гибкие сроки погашения платежей.

Приведем несколько преимуществ обращения к нам:

1. Мы сотрудничаем с жителями любых городов России, в том числе из отдаленных регионов. Теперь воспользоваться выгодной программой кредитования может каждый гражданин.
2. У нас можно взять кредит с небольшой процентной ставкой, точный размер зависит от региона проживания. При этом мы не берем дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение, что позволяет вам не переплачивать.
3. Мы предлагаем кредиты без подтверждения доходов и справок от работодателей. Из документов потребуется паспорт и официальные бумаги на квартиру. При этом подать их вы можете в режиме онлайн, что сэкономит ваше время.
4. Специалисты работают с любой недвижимостью, в том числе в новостройках и старых домах. При оценке учитываются совокупность факторов (расположение, развитость инфраструктуры, транспортная доступность, состояние жилья, наличие ремонта). Минимальная площадь квартиры – 30 кв. м. В качестве залога мы берем студии и квартиры с несколькими комнатами.
5. Сотрудники не проверяют вашу кредитную историю перед оформлением займа, именно поэтому вы можете иметь непогашенные задолженности в других банках. Главное – трезво оценивайте свои возможности и вовремя вносите ежемесячные платежи.
6. Если проблемы с выплатой все же возникли, в большинстве случаев мы идем вам навстречу, оцениваем финансовое положение и предлагаем пролонгацию кредитного договора без штрафов.
7. При сотрудничестве обязательно заключается договор, в котором указываются особенности сделки, размер процентной ставки, дата последнего платежа, ответственность за нарушение обязательств. Именно поэтому ваши интересы будут юридически защищены.
8. Компания имеет необходимые лицензии, подтверждающие законное осуществление деятельности.

Таким образом, займ под залог квартиры с обременениями – это сложная задача: на данный момент существует немного банков, которые готовы взять квартиру в качестве залога, если она находится в ипотеке или под арестом у другого кредитора. Именно поэтому в первую очередь потребуется снять все обременения, прежде чем взять выгодный кредит.

Если у вас остались вопросы по поводу кредитования под залог, вы всегда можете задать их нашим юристам. Специалисты расскажут вам об особенностях сделки, размерах процентных ставок и ваших обязательствах.