Можно ли заложить землю в банк? Как получить кредит под залог земли?
Кредит под залог земельного участка – это займ, который могут получить физические лица, использовав в качестве средства обеспечения своих обязательств перед кредитором участок земли. Благодаря наличию залога банки могут выдать больше денег с выгодными условиями. Если заемщик отказывается выполнять свои финансовые обязательства, кредитор вправе продать залоговое имущество, чтобы покрыть свои убытки.
Особенности кредитования от банков
Деньги под залог земли выдают многие банковские организации. Помимо недвижимости, вы должны представить кредиторам документы, которые подтверждают уровень дохода (справка от работодателя), паспорт, иногда требуется и поручительство.
Отличительная особенность кредитования в обычных банках заключается в том, что они тщательно проверяют вашу кредитную историю. Именно поэтому, если в прошлом вы уже имел проблемы с кредиторами, в том числе не выплаченные задолженности, которые сопровождались штрафными санкциями, пенями, обращениями в суд, получить кредит будет сложно.
Еще один недостаток банков – долгое рассмотрение заявки. Чтобы взять кредит, потребуется неделя или две (именно столько времени может уйти на рассмотрение всех документов, оценку земельного участка). Если вам срочно нужны деньги – это не ваш вариант.
На данный момент кредиты под залог земли выдают большинство крупных банков, например, Сбербанк или Россельхозбанк. Что касается конкретных условий, размеров процентных ставок и максимально возможных сумм, их лучше уточнять у сотрудников данных банковских организаций.
Займы под залог у частных лиц
Вы можете заключить договор займа не только с организацией, но и с частным лицом. Частные кредиторы – это физические лица, которые отдают собственные деньги на заранее обговоренных условиях (срок выплат, график платежей, условия для залогового имущества, процентная ставка, санкции за неисполнение обязательств). В данном случае составляется типовой договор займа, который сопровождается распиской. В ней заемщик подтверждает получение денежных средств. Что касается нотариального заверения сделки, то оно не является обязательным условием в соответствии с ГК РФ, однако по усмотрению сторон договор может быть заверен нотариусом.
Основной недостаток – вы можете рассчитывать на относительно небольшую сумму, к тому же частный кредитор также будет проверять кредитную историю, чтобы понять, можете ли вы выполнить обязательства. Точная сумма кредита будет зависеть от стоимости залогового имущества.
Процентная ставка в большинстве случаев достаточно лояльная (как правило, не более 30 процентов), а выплачивать долг вы можете аннуитетными или дифференцированными платежами. Что касается сроков кредитования, то они могут быть различными, однако не стоит рассчитывать на длительный период. Стандартный срок составляет три года. При отказе отвечать по финансовым обязательствам ваше залоговое имущество может перейти кредитору в соответствии с условиями договора.
На каких условиях кредитуют МФО?
Вы можете взять кредит под залог участка земли в микрофинансовой организации. Основное достоинство сотрудничество с такими компаниями – короткие сроки рассмотрения заявки (в некоторых случаях – уже на следующий день).
Подать заявку в большинстве организаций можно в режиме онлайн, что экономит время заемщика. Кредиторы принимают различные виды земельных участков, к ним могут предъявляться определенные требования.
Размер процентной ставки зависит от региона, сумма кредита – от стоимости, ликвидности участка земли. Обратите внимание, что за просрочку МФО может налагать штрафы за каждый день невыплаты займа.
Микрофинансовые организации не требуют большого количества документов от заемщика (как правило, нужен только паспорт или второй документ, который удостоверяет личность). Не проверяется и кредитная история, поэтому даже при проблемах с банками вы можете рассчитывать на кредит.
Выбирайте только те МФО, которые действуют на основе лицензии и сотрудничают с клиентами по заключенному договору. В этом случае при выплате займа не возникнет неприятных ситуаций.
Особенности сотрудничества с сервисом Залог.рф
Залог.рф – это современный сервис, в котором клиент может взять займ под залог участка земли на выгодных условиях. Компания сотрудничает с заемщиками со всей России, даже из отдаленных населенных пунктов.
Размер процентной ставки начинается от 2%. Точное значение зависит от вашего региона и особенностей недвижимого имущества (проводится предварительная оценка). Таким образом, вы можете взять кредит на выгодных условиях, с минимальной переплатой.
Наши требования к заемщикам
Минимальный возраст клиента – 18 лет. Мы сотрудничаем только с теми лицами, которые проживают на территории России и имеют регистрацию. Минимальная площадь земельного участка составляет 20 га. Мы принимаем в качестве залога земельные участки различной категории с их предварительной оценкой.
Для получения займа достаточно представить свой паспорт, а также документы на участок земли (например, свидетельство об его регистрации).
Преимущества компании Залог.рф
Мы готовы предложить клиентам займы на сумму от 300 тыс. рублей с минимальными переплатами и заключением договора. Вот несколько преимуществ сотрудничества с нами:
- Возможность погасить кредит ранее установленного в договоре срока без штрафных санкций. Если у вас есть материальные возможности, вы можете не переплачивать по процентным ставкам каждый месяц, а просто погасить займ единовременно.
- Мы предлагаем оформление за два дня. Вы подаете заявку, а уже на следующий день мы обсуждаем с вами детали и заключаем договор. Это отличный вариант, если вам срочно нужны денежные средства и вы не можете ждать долгого решения банка.
- Мы не проверяем кредитную историю. Даже если в прошлом у вас были проблемы с банками, мы не будем их учитывать, а значит, вы можете получить кредит для улучшения своего материального положения.
- У нас можно взять займ на любые цели – от покупки автомобиля до оплаты своего отпуска.
- Низкие процентные ставки и возможность выбрать подходящее предложение в соответствии с вашими материальными возможностями.
- Возможность продления кредитного договора для выплаты займа без штрафных санкций. Если вы не успеваете внести очередной платеж, сразу же позвоните нам: мы пойдем вам навстречу и придем к компромиссу.
- В процессе сотрудничества заключается договор, в котором указывается размер процентной ставки, последняя возможная дата внесения платежа, срок кредита, полная сумма, ответственность сторон. Благодаря этому интересы клиента будут защищены.
- Подать заявку вы можете онлайн, для этого не обязательно лично посещать офис. Это отличная услуга для занятых клиентов, которым дорога каждая минута.
- Ответы на вопросы заемщиков, подробные консультации. В компании работают опытные юристы, специалисты в сфере заключения кредитных договоров, которые прояснят непонятные моменты.
- Наша компания имеет необходимые разрешительные документы, осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством.
- В ходе сотрудничества вы остаетесь собственником земельного участка и сможете им распоряжаться по своему усмотрению сразу после выполнения финансовых обязательств.
Как взять кредит под залог участка земли?
Чтобы получить займ, оставьте заявку на сайте с указанием своих контактных данных, желаемой суммы кредита и срока его выплаты, особенностей земельного участка. В ближайшее время сотрудники рассмотрят ваш запрос и перезвонят для уточнения деталей.
После проведенной оценки участка земли, изучение других особенностей озвучивается возможная сумма займа. Далее недвижимость регистрируется, а вы получаете заемные средства на любую банковскую карту, заключается договор с участием юриста. Как видите – все просто и доступно жителям любого города РФ.
Особенности оценки земельного участка в качестве залога
Основной интерес банковских организаций – ликвидность недвижимости. При невыплате кредита со стороны заемщика кредитор должен как можно быстрее и выгоднее продать участок земли. Именно от этого параметра зависит окончательная сумма, которую вы получите на руки. Вот несколько факторов, которые оцениваются специалистами:
- площадь земельного участка (чем больше она, тем на большую сумму вы можете рассчитывать);
- назначение объекта (речь идет о земельных участках населенных пунктах, сельскохозяйственных объектах, участках промышленного назначения);
- удаленность от города;
- наличие удобных подъездных путей и транспортная доступность в целом;
- перспективность участка для деятельности застройщиков;
- фактическое состояние недвижимости, степень ухоженности участка, наличие недостатков;
- состояние соседних территорий и местности в целом;
После изучения всех этих факторов оценивается рыночная стоимость, то есть цена, по которой можно реализовать объект при необходимости.
Можно ли оформить кредит под залог участка пенсионерам?
Как правило, мы сотрудничаем с лицами до 70 лет, поэтому пенсионер вполне может получить такой займ. При необходимости мы всегда пойдем навстречу клиенту, увеличим возрастной ценз. Тем не менее, в преклонном возрасте не стоит рассчитывать на длительный срок займа, вы можете получить его на несколько лет.
Обратите внимание: мы не принимаем в качестве залога участки, которые уже находятся под чьим-то обременением, принадлежат другому лицу. Если вы решили заложить землю, которая принадлежит вашим родственникам, потребуется представить письменное согласие этих лиц.
Есть ли недостатки у займов под залог участка?
Их не так уж много по сравнению с преимуществами. Нужно учитывать, что в период действия кредитного договора недвижимость нельзя продать, сдать в аренду, подарить другим лицам, ей может распоряжаться только банк.
Кроме того, не стоит рассчитывать на получение заемных денег в день обращения, как это бывает в микрофинансовых компаниях, выдающих кредиты без залогов и поручителей. Потребуется некоторое время, чтобы провести оценку участка, изучить документы об его регистрации. В компании Залог.рф мы выполняем свою работу максимально быстро.
Что следует учитывать при оформлении займа с залоговым имуществом?
Прежде всего – выберите самое выгодное предложение. Где оформлять кредит – в банке или МФО зависит от вашего времени, возможностей, кредитной истории. Тем не менее, вы можете выбрать компанию с минимальными процентными ставками, возможностью пролонгации договора и досрочного погашения. Рассчитать полную стоимость займа удобно с помощью кредитного калькулятора, который за несколько секунд вышлет вам точные результаты.
После того, как вы выбрали подходящую организацию, проконсультируйтесь с сотрудниками, уточните необходимые вопросы, запросите нужную информацию. Внимательно изучите условия предлагаемого вам договора, проверьте, не отражено ли в нем скрытых комиссий и дополнительных платежей. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.
При оформлении кредита под залоговое имущество трезво оцените свои материальные возможности, способность регулярно и без просрочек вносить ежемесячные платежи. В худшем случае вам придется пожертвовать своей недвижимостью.
Таким образом, займы под залог участка земли оформляются в банках и МФО, в некоторых случаях их можно взять и у частных лиц под расписку. Отличительные особенности этих кредитных продуктов – небольшие процентные ставки, крупные суммы и длительные сроки. В нашей компании вы можете оформить займ на выгодных условиях, с заключением договора, в котором будет прописан удобный график платежей.