Заем под залог товара на складе
Кредитование – распространенная услуга для начинающих предпринимателей, которые хотят развивать свой бизнес и нуждаются в дополнительных вложениях. Если у компании нет имущества, которое свободно от обременений, она может получить деньги под залог имущества, которое находится на складе.
Необходимые свойства для имущества
Успешное торговое предприятие никогда не позволит лежать товарам мертвым грузом, ведь их можно использовать для получения прибыли. Однако материальные ценности для оформления кредита под их залог должны обладать определенными характеристиками:
- Имущество не должно быть исключено из оборота в соответствии с действующим законодательством. Это означает, что вы не можете получить займ под залог наркотических препаратов или оружия.
- Ликвидность. Это понятие означает способность к быстрой реализации в случае необходимости. Оптимальный вариант – продукты или какое-либо оборудование. Степень ликвидности определяется в ходе проведения экспертизы перед заключением договора.
- Подверженность быстрому моральному износу. Это особенно актуально для смартфонов или оргтехники – такие товары банки неохотно принимают со склада в качестве залога.
- Длительный срок хранения. Большинство финансовых организаций принимают товары, которые можно хранить долгое время без потери их характеристик.
- Отсутствие обременений, ваши товары не должны находиться в залоге у другой банковской организации.
Определение суммы кредита
Цена на имущество определяется на основании документации складского учета и бухгалтерских документов, в некоторых случаях назначается независимая экспертиза. При определении рыночной стоимости продукции учитывают цену при оптовой закупке.
При проведении оценки банк или микрофинансовая организация учитывают не только качество и характеристики товаров, но и специфику вашего бизнеса, ваши товарные обороты, состояние прибыльности или убыточности, деловую репутацию, количество клиентов, наличие крупных компаний среди клиентов.
Имеют значение и условия хранения ваших складских запасов. Принимается во внимание наличие специализированных помещений, температурные условия, показатели влажности, наличие охраны, особенно при хранении ценных товаров.
Дополнительные требования
Такой способ кредитования является достаточно рискованным для банковской организации, ведь имущество в любой момент может быть распродано предпринимателем, и кредитор останется без средства обеспечения выполнения обязательств со стороны заемщика. Именно поэтому при кредитовании предъявляются дополнительные требования, среди которых можно выделить следующее:
- Необходимо застраховать вещи от уничтожения или повреждения, при необходимости осуществляется также личное страхование владельцев компании, ее поручителей. Именно поэтому будьте готовы к дополнительным расходам.
- Кредитор может в любой момент проверять ваш склад на наличие и комплектность продукции, изучать условия хранения вещей, документацию по совершению закупки и реализации имущества. Чаще всего устраиваются регулярные проверки, например, каждые несколько месяцев, если кредит был оформлен на длительный срок.
- Банки часто требуют открыть у себя счет, на котором будут находиться средства, необходимые для погашения обязательств.
Особенности документации
ГК РФ регламентирует такой способ кредитования, согласно положениям нормативного акта (ст. 357), сотрудники предприятия должны вести описание движения заложенных материальных ценностей в специальной документации, которая называется книга записи залогов.
Товары будут находиться в залоге с момента возникновения правомочия собственника на эту продукцию. Имущество перестает находиться в залоге после его реализации третьим лицам.
Договор залога продукции в обороте подлежит обязательной регистрации в официальной инстанции. Только после этого документ вступает в юридическую силу.
Оформление кредитного договора
Чтобы получить кредит под залог товаров на складе, будьте готовы представить пакет документов в банк. Среди них должно быть следующее:
- Документация, которая подтверждает право собственности на предмет залога и отсутствие обременений со стороны третьих лиц.
- Учредительные документы юридического лица или свидетельство о получении статуса индивидуального предпринимателя.
- Документация, которая подтверждает полномочия руководителя и главного бухгалтера.
- Заявка на получение кредита, которая заполняется по установленной банком форме. Она будет рассмотрена после осмотра сотрудниками кредитной организации помещений склада.
Средний срок рассмотрения вашей заявки составляет от трех до пяти дней. Если по вашему вопросу было принято положительное решение, деньги перечисляются на банковский счет, заключается договор, в котором указаны обязательные условия, сумма займа, срок выплаты, дополнительные комиссии.
При оформлении заявки учитывайте также дополнительные расходы, в том числе на заверение документов нотариусом, комиссии кредитной организации, государственную пошлину, которую вы оплачиваете при регистрации залога.
Условия оформления кредита
Получить такой займ можно при соответствии следующим условиям:
- ваше предприятие должно находиться в регионе, где расположено банковское отделение;
- вы должны активно заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении определенного времени (каждый банк самостоятельно устанавливает сроки);
- наличие положительной кредитной истории (если у вас уже были непогашенные задолженности в других банковских организациях, рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые компании, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории);
- если у вас есть статус индивидуального предпринимателя, ваш возраст не должен превышать 65 лет.
Обратите внимание, что каждый банк предъявляет свои требования, поэтому этот перечень является открытым. К тому же, если вы – солидная компания, много лет работающая на рынке, кредитор может снизить процентную ставку.
Особенности погашения
Прежде чем подписать договор, ознакомьтесь с правилами погашения вашей задолженности. В зависимости от установленных условий, платежи могут быть разовыми или регулярными. Чаще всего выбирают аннуитетные платежи, в этом случае размер суммы, которую нужно вносить каждый месяц, остается одинаковым на весь период кредитования.
У кредитора есть правомочие безакцептное списание денежных средств с вашего банковского счета для полного погашения займа. При этом речь идет не только об основных платежах, но также о процентах и штрафных санкциях, если они начисляются.
Если у заемщика были замечены несоблюдения условий договора, банк имеет право заморозить остаток средств на его банковском счету вплоть до полного устранения нарушений.
В некоторых кредитных организациях (чаще всего это МФО) предусмотрена возможность досрочного погашения займа без назначения дополнительных процентов, а также возможность продления кредитного договора при возникновении сложностей с выплатой кредитов. Все эти меры облегчают положение заемщика.
Услуги компании Залог.рф
Если вы собираетесь оформлять займ под залог товаров в обороте в обычном банке, вам придется потратить немало времени, собрать внушительный пакет документов и дождаться, пока заявка будет одобрена (при соответствии всем требованиям).
Именно поэтому рекомендуется обратиться в микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями на лояльных условиях.
В компании Залог.рф займы выдаются совершеннолетним гражданам и молодым предпринимателям, которые только начали развивать свой бизнес, имеют определенное имущество в собственности для продажи. Мы выдаем кредиты под залог пищевых продуктов, биологических добавок, строительного или производственного оборудования, одежды и обуви.
Вот несколько причин, по которым выгодно обратиться к нам:
- Низкие процентные ставки, от 2 процентов. Точный размер комиссии зависит от региона, рентабельности бизнеса, особенностей и ликвидности продукции.
- Крупные суммы, которые вы можете получить для развития своего бизнеса.
- Мы выдаем кредиты на несколько лет и назначаем удобный график платежей.
- Отсутствие дополнительных и скрытых комиссий.
- Возможность досрочного погашения кредита, что позволяет выполнить все обязательства без переплаты по процентным ставкам.
- Наша компания сотрудничает с предпринимателями из различных городов России.
- Оформить заявку можно с минимальным количеством документов, в большинстве случаев потребуется только учредительная документация и подтверждение права собственности на товары.
- В течение срока действия договора вы имеете право хранить и распоряжаться продукцией, вести предпринимательскую деятельность.
- Оформить заявку можно онлайн, без посещения офиса, для этого рекомендуется приложить сканы документов и заполнить заявку, указав достоверные сведения о своей компании.
- Оформление кредита займет не более трех дней, поэтому вам не придется долго ожидать положительного решения.
- При этом заключается официальный договор, в котором указываются ваши права и обязанности, сумма кредита, размер процентной ставки, особенности реализации имущества. Мы стремимся защитить ваши интересы.
Как взять займ под залог склада с товарами?
Чтобы получить нужную сумму, просто оставьте заявку на сайте микрофинансовой компании с заполненной анкетой и приложенными документами. После рассмотрения вашей заявки и проведения независимой экспертизы денежные средства будут перечислены на ваш банковский счет.
Таким образом, кредитование под залог товаров в обороте – отличная возможность получить вложения для своего бизнеса, увеличения объема продаж и постоянного развития.