Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости: способы оформления, условия выдачи.

Займ под залог недвижимого имущества – это услуга, при которой банк или другая кредитная организация выдает заемщику деньги под определенный процент на конкретный срок. В свою очередь клиент обязуется выплачивать суммы с процентными ставками в соответствии с кредитным договором, а также передает другой стороне недвижимость в качестве гарантии выполнения своих обязательств. При невыплате кредита банк ничем не рискует, так как он имеет право реализовать имущество. В качестве предмета залога выступает квартира или ее часть (комната), загородный дом, участок земли.

Преимущества оформления таких кредитов

В отличие от займов без залога, эта услуга обладает следующими достоинствами:

1. Сниженные процентные ставки (от 2 процентов в зависимости от региона, особенностей недвижимости, срока кредитования). В других случаях размер процентной ставки начинается от 15 процентов. Предоставление залога – оптимальный способ взять займ на выгодных условиях.
2. Длительный срок кредитования. Банки и микрофинансовые компании вполне могут предоставить вам займ сроком на 20 лет. Без залога вы можете рассчитывать только на краткосрочные кредиты.
3. Небольшой пакет документов. От вас не потребуется подтверждать величину своего дохода, спрашивать справку у работодателя. Даже если вы работаете неофициально, можно представить залог и взять нужную сумму.
4. Большие суммы. Если вы представляете ценный и ликвидный залог, то вполне сможете рассчитывать на сумму в несколько миллионов рублей.
5. Лояльные условия погашения займа. Вместе с кредитором вы разрабатываете удобный график платежей, который позволяет вам выполнять свои обязательства без серьезного ущерба для бюджета.
6. Недвижимость остается у вас в собственности, после погашения долга вы получаете полные права на нее.

Разновидности кредитов под залог недвижимого имущества

Приведем самые популярные услуги и рассмотрим их особенности.

Заключение договора под залог квартиры

В компании Залог.рф принимаются квартиры площадью от 30 кв.м. Это может быть студия со свободной планировкой, стандартные квартиры с одной или несколькими комнатами или даже часть жилого помещения. Принимаются варианты в новостройках и вторичной недвижимости, с отделкой или без нее. При оценке квартиры учитывается совокупность различных факторов.

Кредит под залог загородного дома

В этом случае вы можете рассчитывать на более крупную сумму, при этом кредиторы учитывают расположение недвижимости, ее удаленность от города, состояние коттеджа, количество этажей, особенности планировки.

Кредит под земельные участки

Вы можете оформить займ под участок земли, площадь которого составляет 20 га и более. При этом потребуется представить документы на собственность, на участке не должно быть незарегистрированных объектов. Независимые оценщики определят ликвидность недвижимости, ее состояние, после чего оценят ее рыночную стоимость.

Какие объекты недвижимости не могут быть залогом?

Большинство финансовых организаций предъявляет определенные требования к залоговому имуществу и налагает ограничения. Не могут быть приняты банком следующие виды недвижимости:

1. жилье, которое находится в аварийном или ветхом состоянии
2. жилое помещение, которое подлежит дальнейшему сносу;
3. жилье, в котором проживают дети, не достигшие совершеннолетия или лица, находящиеся на иждивении;
4. жилье, в отношении которого была проведена приватизация, и при этой процедуре были допущены нарушения.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Большинство банков, как и наша компания, сотрудничает только с совершеннолетними клиентами, поэтому вы должны достигнуть возраста 18 лет. Максимальный возрастной порог составляет 70 лет, однако мы всегда готовы пойти на встречу и предложить пожилым людям выгодные кредитные продукты на небольшой период.

Вы должны проживать на территории РФ и быть зарегистрированными в одном из населенных пунктов. Залог.рф работает с клиентами по всей России, из различных городов.

Вы предоставляете залог, который находится у вас в собственности и подтверждаете это документами о соответствующей регистрации объекта. На вашу недвижимость не должно быть обременений.

Из документов вам потребуется представить собственный паспорт и документы на недвижимость. Мы не требуем у вас справки о подтверждении доходов, нужно лишь, чтобы вы сами оценили свои возможности в срок погасить все обязательства.

Что должно быть в договоре о выдаче кредита под залог недвижимости?

Перед началом сотрудничества обязательно заключается договор, который защищает интересы клиента. В документе указываются следующие данные и условия:

1. информация о заемщике и кредитной организации с местом нахождения;
2. подробная информация о залоге (площадь, местонахождение, вид недвижимости);
3. размер процентной ставки и общая сумма кредита, которая назначена к выплате;
4. дополнительные комиссии (если они имеются);
5. срок выплаты кредита;
6. возможность досрочного погашения займа;
7. информация о штрафных санкциях, которые начисляются при несвоевременном погашении займа;
8. подписи сторон, дата заключения соглашения.

Кроме того, в договоре должны быть приложения в виде ксерокопий паспорта заемщика и документов на недвижимое имущество. Если хотя бы одно из этих условий не будет отражено в тексте документа, договор считается недействительным.

Наши преимущества

Вот несколько причин, по которым оформить кредит под залог различного недвижимого имущества рекомендуется в компании Залог.рф:

1. Мы предлагаем низкие процентные ставки для кредитов с залогом, от двух процентов в зависимости от особенностей имущества и места вашего проживания.
2. Вы можете получить займ даже с плохой кредитной истории. Мы понимаем, что с каждым человеком может случиться неприятность и каждый может допустить ошибку. Поэтому мы не проверяем ваши кредитные истории и даже при наличии задолженностей в других банках вы можете взять наш займ.
3. Кредиты предоставляются на большой срок, до 20 лет, при этом вы можете рассчитывать на крупную сумму.
4. Мы предоставляем займы на любые цели. Деньги на дорогостоящее лечение, покупку другой недвижимости или поездку в отпуск – все это можно получить в нашей компании.
5. Вы можете вернуть займ досрочно, если у вас есть финансовая возможность. Теперь не обязательно переплачивать по процентным ставкам, если вы можете погасить обязательства ранее установленного в договоре срока, при этом штрафных санкций за это не предусмотрено.
6. В процессе сотрудничества заключается договор, в котором указываются ваши права: мы стремимся соблюдать интересы клиента.
7. Мы принимаем в качестве залога различные виды недвижимого имущества с минимальной площадью квартиры от 30 кв. м. Именно поэтому практически каждый может взять выгодный кредит.
8. Если вы понимаете, что не можете внести очередной платеж вовремя, просто свяжитесь с нашими сотрудниками и объясните ситуацию. В большинстве случаев мы пойдем вам навстречу и оформим пролонгацию договора без штрафных санкций.

Как получить кредит под залог недвижимого имущества?

Чтобы стать обладателем внушительной суммы, оставьте заявку на нашем сайте с указанием желаемой суммы кредита, срока и особенностей вашей недвижимости. Предварительно вы можете рассчитать примерную стоимость вашего будущего займа с помощью автоматического кредитного калькулятора.

Средний срок рассмотрения заявки составляет два дня. За это время сотрудники изучат все документы и примут решение. В случае положительного ответа проводится регистрация объекта недвижимости и заключение договора. После этого деньги перечисляются на ваш счет.

Мы рекомендуем внимательно изучить условия соглашения перед его подписанием. Если у вас возникли вопросы, на помощь придут опытные юристы, специалисты в сфере кредитования, которые объяснят вам непонятные моменты. Мы стремимся к прозрачному и честному сотрудничеству.

Одновременно с этим мы составляем удобный для вас график платежей, обсуждаем технические вопросы, рассказываем, каким способом удобнее всего погашать кредит.

От чего зависит сумма?

Перед заключением договора проводится тщательная оценка объекта недвижимости, в ходе которой учитываются следующие факторы:

1. площадь жилого помещения или участка земли;
2. его расположение, удаленность от центральной части города;
3. транспортная доступность;
4. наличие удобных подъездных путей к земельному участку;
5. общее состояние, степень износа;
6. наличие ремонта в квартире;
7. особенности расположения соседних участков земли;
8. категория земельного участка (например, сельскохозяйственный или промышленный);
9. наличие других построек на объекте;
10. особенности планировки, этаж.

На основании этих данных определяется ликвидность имущества, то есть способность его реализации в короткие сроки. После этого мы называем вам точную сумму кредита.

Обратите внимание: если объект недвижимости находится в собственности нескольких лиц, если на его территории проживают другие зарегистрированные лица, потребуется также письменное согласие этих граждан на передачу квартиры или дома в залог.

Таким образом, кредит под залог недвижимого имущества – это выгодное предложение от сервиса Залог.рф, которое позволит вам улучшить материальное положение, исправить свои финансовые проблемы. Мы предлагаем низкие процентные ставки и быстрое оформление займа в течение нескольких дней. При этом вы подаете заявку и отправляете необходимые документы в режиме онлайн, что также экономит ваше время.