Займы под залог недвижимости: плюсы, минусы, зачем и кому нужны

Плохая кредитная история и низкая официальная зарплата — распространенные основания, из-за которых банки отказывают в выдаче необеспеченного кредита. Но займы, которые предоставляются под залог недвижимости, можно получить даже в условиях, которые расцениваются финансовыми учреждениями как неблагоприятные, но только когда потенциальный заемщик претендует на получение жилищного кредита без обеспечения жильем. Появление залога, имеющего высокую рыночную стоимость, небезосновательно делает кредиторов более благосклонными. Каковы плюсы и минусы такой сделки?

Плюсы получения ссуды под залог квартиры, дома, дачи

Относительно быстрое получение средств — главный плюс, который получают заемщики, решившие воспользоваться этим способом. Согласование на выдачу жилищных кредитов без залога происходит не за 1 сутки, а ожидание не всегда подходит, если деньги нужны здесь и сейчас. Срочные займы востребованы среди тех, кому незамедлительно нужны деньги на лечение, обучение, закрытие просроченных кредитов и иных долгов.

Еще о преимуществах:

1. высокая вероятность одобрения ссуды;
2. предоставление минимального количества справок и документов;
3. возможность получить от 30 до 80 % от стоимости собственности (на основании результатов оценки имущества);
4. игнорирование банком сведений о кредитной истории;
5. длительность рассрочки — до 30 лет.

Однако предоставление займов под обеспечение недвижимостью происходит после щепетильного изучения имущества, которым заемщик планирует обеспечить ссуду. Жилье не должно быть ветхим, находящимся в аварийном состоянии и имеющим в конструкции деревянные опоры (за исключением дач и частных домов). Другое ограничение — действующее обременение, включая ипотеку и арест. Учитывая относительно невысокие ценники на садовые постройки, кредиторы дают небольшие займы или используют залог дачи как дополнительное обеспечение (основным остается квартира или коттедж).

Важный факт. Имущество, несмотря на превращение в залог, сохраняет — при исполнении обязательств — право собственности за владельцем, а не переписывается на кредитора.

Минусы: обратная сторона медали

Финансовое учреждение, принимающее обеспечение кредита жильем, охотнее выдает деньги, поскольку в случае невыплаты долга займодатель имеет право его забрать. Этот пункт прописывается в договоре, но если заемщик финансово стабилен, то переживать за сохранность имущества не стоит.

Высокие проценты — другой недостаток, из-за которого обслуживать займ достаточно сложно. В месяц набегает от 1 до 5 %, поэтому такие ссуды удобно брать только на короткий, а не длительный срок. Самые невыгодные условия предоставляли микрофинансовые учреждения, но с 2019 года им запретили выдавать займы и одновременно брать в залог недвижимую собственность.

Необходимость оформить страхование жилья часто входит в стандартное требование, если финансовое учреждение соглашается взять залог. Дополнительное финансовое бремя нельзя назвать плюсом, равно как и вероятность занижения стоимости жилья. Чтобы не столкнуться с невыгодным искажением цены, нужно обращаться к независимым оценщикам.

Факт. Если ссуда не возвращена, то банк имеет право затребовать залоговое имущество — именно тогда право собственности теряется заемщиком, то есть переписывается на кредитора.

Вероятность отказа

Риск всегда существует, поэтому нельзя рассчитывать, что банк вынесет положительное решение, несмотря даже на готовность обеспечить займ жильем.

Отказ от оформления договора при:

1. наличии 2 и более кредитов;
2. банкротстве физического лица;
3. осуждении за экстремизм;
4. наличии несовершеннолетних собственников;
5. нахождении на учете у психиатра или нарколога;
6. владении единственным жильем (часто игнорировался МФО).

Банки также крайне неохотно выдают займы лицам с инвалидностью и судимостью, полученной по любой статье. Банки обычно не требуют такие справки, в то время как частные кредиторы — довольно часто.

Факт. Оформить сделку на имущество, принадлежащее нескольким собственникам, можно только при получении их разрешения. Чтобы снизить риски, менеджеры займодателя нередко обязывают, чтобы обладатели доли стали созаемщиками.