Микрофинансовые организации с их услугами уже набили оскомину. Однако все еще много желающих воспользоваться их продуктами. При решении оформить заем нужно помнить об опасностях, подстерегающих вас.
На что обратить внимание?
Договор
Сотрудники микрофинансовых организаций расписывают только плюсы займа. Зачастую все подводные камни кроются в договоре. Самые скользкие моменты договора прикрывают сложными финансовыми терминами, а сотрудник будет вежливо улыбаться и рассказывать заемщику, что все хорошо.
МФО получает огромную прибыль с выданных займов, и им выгодно, чтобы заемщик оформил заем, не вчитываясь в условия договора. Совсем недавно процент на такие займы превышал 800% годовых! Бывали случаи, когда сотрудники специально торопили клиента и даже подсовывали новые листы с дополнениями к договору.
Всегда нужно внимательно изучать документы и только после этого ставить свою подпись. Можно воспользоваться официальным сайтом организации и в спокойной обстановке изучить все условия микрозайма. Основной камень, на который натыкается заемщик – это процент в день. Человек видит маленькую сумму и не задумывается, что даже за неделю процент будет превышать средний процент банка за год. Согласно закону, сейчас этот показатель никак не может превышать 1% в день.
Квартира в залог
Центральный банк неоднократно сообщал, что некоторые организации намеренно подкладывают договора купли-продажи, отступные соглашения и договора дарения. МФО имеют право брать недвижимость в залог при выдаче займа. Обычные банки выдают кредиты под залог недвижимости, но под гораздо меньшую ставку. Не стоит рисковать квартирой ради суммы, которую есть риск вовремя не отдать. К сожалению, на практике есть случаи, когда с неплательщика (речь идет о крупных суммах, нежели о займах до зарплаты) по решению суда взыскивают имущество, даже если это единственное жилье человека.
Не можете вернуть деньги
Беря деньги в долг в МФО, следует понимать, что их будет нужно возвращать, еще и с большими процентами. Зачастую заемщики обращаются в МФО за быстрыми деньгами, совсем не думая, откуда брать деньги на следующий платеж. Им срочно понадобились средства на какой-нибудь пустяк и вот, они якобы нашли решение.
Перед оформлением займа следует трезво оценить возможности еженедельных платежей. В идеале следует иметь финансовую подушку безопасности, чтобы быть уверенным в своевременном погашении займа.
Отказ банков
Крупные банки часто отвечают отказом, если заемщик пользовался услугами МФО, тем более проявил себя безответственно, особенно, если сумма была небольшой. При выдаче крупных кредитов банк оценивает финансовые возможности заемщика. Заем в МФО зачастую становится тревожным звоночком, указывающим на то, что клиент мог испытывать финансовые трудности. Банк не будет брать на себя такие риски. С другой стороны, если у клиента плохая кредитная история, МФО это вероятно единственное место, где ему смогут помочь, под большие проценты.
Просрочки и… звонки-звонки
Микрофинансовые организации с легкостью выдают небольшие суммы займов. Но если заемщик допускает просрочки, то сумма растет в геометрической прогрессии. К основным процентам начинают набегать пени за каждый день просрочки, к тому же, это плохо сказывается на формировании кредитной истории.
И потом начинается головная боль – сначала вам звонят из МФО, потом, не добившись выплат, они продают долг коллекторам, а разговор с последними уже более жесткий. Несмотря на то, что закон начал регулировать их деятельность, лучше предупредить общение с ними, чтобы не тратить свои нервы.
Сроки и форс-мажоры
Основной продукт МФО – это займы на сроки от нескольких дней до месяца, и ставка в настоящий момент доходит до 365% годовых. В случае займа на длительный срок, например до года, вы сделаете огромную переплату.
Обычные банки благосклонно относятся к разным форс-мажорным обстоятельствам. Но вот МФО, скорее всего, не станет разбираться с происходящим. В договоре прописана дата следующего платежа – будьте любезны оплатить. В противном случае к обычным процентам добавляются пени, а позже – еще и звонки с напоминаниями о просроченных платежах и требованиями немедленно все оплатить.